学資保険は、子どもの教育資金を準備するために多くの家庭で利用されています。
しかし、意外にも元本割れのリスクが存在することを知っている人は少ないのではないでしょうか。
今回は、学資保険が元本割れする原因と、そのリスクを回避するための注意点について解説します。
学資保険を選ぶ前に、ぜひ確認しておきたい重要なポイントです。
学資保険とは？基本的な仕組み
学資保険は、子どもの教育費を目的とした保険です。
一定期間、保険料を支払い、契約時に決められた満期金や育英年金が支払われる仕組みになっています。
まずは、学資保険がどのような商品かを理解することが大切です。
学資保険の基本的な保障内容
学資保険には、満期金や育英年金といった保障内容があります。
満期金は、契約期間終了時に受け取ることができ、教育資金として活用できます。
また、契約者が途中で亡くなった場合には、残りの保険料が免除され、子どものために保障が続くという特徴があります。
学資保険の契約期間と受け取り方法
学資保険には通常、契約期間が設定されており、子どもが大学入学など、教育にかかるタイミングで満期金を受け取ることができます。
受け取り方法には、一時金として受け取る方法と、分割して受け取る方法があります。
自分のライフプランに合わせた選択が可能です。
学資保険が元本割れする原因
学資保険には元本割れのリスクが存在します。
加入時にはそのリスクを意識することが重要です。
では、どのような原因で元本割れが起こるのでしょうか。
契約後の利率が予想より低い場合
学資保険の運用利率は、契約時に決まりますが、予想よりも低い場合、元本割れを引き起こすことがあります。
特に低金利時代に契約した場合、思ったよりもリターンが少なくなり、最終的に元本割れとなるリスクが高くなります。
早期解約による元本割れ
学資保険は、契約途中で解約すると、支払った保険料を下回る返戻金しか受け取れないことがあります。
特に契約初期に解約すると、元本割れのリスクが高くなるため、解約時期には十分注意が必要です。
運用方法によるリスク
学資保険は、保険会社が運用することによりリターンを得ていますが、その運用方法によって元本割れのリスクが発生します。
運用が不調であったり、リスクの高い方法を選んでいる場合、元本割れが起きることがあります。
元本割れを防ぐために確認すべきポイント
元本割れを避けるためには、加入前にしっかりと確認しておくべきポイントがあります。
これらのポイントをチェックすることで、リスクを減らすことができます。
利率や運用方法の確認
学資保険を選ぶ際には、契約時に決まった利率や運用方法を確認することが重要です。
特に運用利率が低いと元本割れのリスクが高くなるため、他のプランと比較して最適なものを選ぶようにしましょう。
解約時の返戻金を理解する
解約返戻金が支払われる額は、保険契約の途中で解約した場合に重要です。
特に契約初期では、支払った保険料に対して返戻金が少なく、元本割れの可能性があります。
契約後しばらくは解約せず、長期間の契約を心掛けることが元本割れを防ぐために重要です。
契約内容を見直すタイミング
学資保険の契約後も、ライフステージに合わせて契約内容を見直すことができます。
家庭の状況が変わった場合や、他の運用方法を検討したい場合は、定期的に内容を見直して最適なプランを選ぶようにしましょう。
学資保険の代替案と併用方法
学資保険に加えて、教育資金を準備する方法もいくつかあります。
学資保険の代替案や併用方法を考えることで、より効率的に資金を準備することができます。
個別に積立貯金をする方法
学資保険の代わりに、積立貯金を利用する方法もあります。
積立貯金は元本保証があり、運用リスクを回避することができますが、学資保険に比べてリターンが少ない点がデメリットです。
貯金計画をしっかり立てて、長期的に積み立てていきましょう。
投資信託を利用する方法
投資信託を利用することで、より高いリターンを得ることが可能です。
投資信託は運用方法にリスクが伴いますが、適切なリスク管理を行いながら運用することで、学資保険よりも高いリターンを得られることもあります。
まとめ
学資保険は、子どもの教育資金を準備するための有効な手段ですが、元本割れのリスクも存在します。
契約前に利率や運用方法、解約返戻金についてしっかり確認し、リスクを避けるための対策を取ることが大切です。
必要に応じて、学資保険以外の方法を併用することも検討し、最適な教育資金準備を行いましょう。