バイク保険（任意保険）の普及率は47.2％！加入率が伸びない理由と自賠責だけでは足りないわけ

バイクの任意保険は、車の任意保険に比べて、入っている人の割合（普及率）がかなり低いのが現状です。

車種（2025年3月末）	対人賠償の普及率	対物賠償の普及率
二輪車	47.2％	48.1％
自家用普通乗用車	83.2％	83.1％
軽四輪乗用車	77.9％	77.9％

出典：損害保険料率算出機構「2025年度（2024年度統計）自動車保険の概況」第18表。自動車保険の付保台数をもとにした数値で、共済は含まず、一般原動機付自転車と特定小型原動機付自転車は除かれています。

二輪車の任意保険（対人賠償）の普及率は47.2％で、半分に届いていません。 この記事では、バイクの任意保険の普及率が伸びない理由、自賠責保険だけでは足りないこと、保険料をおさえて入る方法をまとめました。

自賠責保険と任意保険の違い

比べる点	自賠責保険	任意保険
加入	法律で義務（入らずに運転すると罰則）	自分で選んで入る
補償の相手	相手のけがや死亡（対人）のみ	対人のほか、相手の車や物（対物）、自分のけが、自分のバイクなど
補償の額	上限がある	対人・対物を無制限にできる

自賠責保険は、相手の車や建物、ガードレールなどを壊したときの賠償や、自分のけがを補償しません。

普及率が伸びない理由

• 若い人や、125cc以下のバイクに乗る人は、保険料の負担が重く感じやすい
• 「自賠責に入っているから大丈夫」と思っている
• 通勤や近所の買い物など、短い距離しか乗らないので大丈夫だと考える
• 車を持っていても、ファミリーバイク特約で原付などを補償できることを知らない

任意保険に入らないとどうなるか

バイクの事故でも、相手に重い後遺障害が残れば、賠償の額は自賠責の上限を大きく超えることがあります。 任意保険がなければ、超えた分は自分で払わなければならず、貯金や家を手放すことにもなりかねません。

保険料をおさえて任意保険に入る方法

1. 車を持っているなら、自動車保険のファミリーバイク特約を使う（125cc以下の原付が対象）
2. 運転する人を本人に限定し、年齢の条件をつける
3. 対人・対物は無制限にしたうえで、車両保険（自分のバイクの補償）を外すか、免責金額を上げる
4. 複数の保険会社やネット型の保険で見積もりを比べる

保険料を下げるときも、対人・対物の補償は無制限を基本にしましょう。

事故のときの負担の割合（過失割合）

事故の賠償の額は、お互いの不注意の度合い（過失割合）で決まります。 バイクと車の事故では、バイクの側にも過失があるとされることが多く、自分の過失の分は、相手からの賠償では補われません。 自分のけがへの備えとして、人身傷害保険などの補償も検討しておきましょう。 車の自動車保険の保険料が上がっている理由と、保険料をおさえる見直し方はこちらで紹介しています。 自転車にも保険の加入を義務にする自治体が増えています。義務化の内容と、アプリで入れる保険の選び方はこちらで確認できます。

バイク保険のよくある質問

まとめ：自賠責だけでは足りない。対人・対物は無制限で

損保料率機構の統計では、二輪車の任意保険（対人賠償）の普及率は2025年3月末で47.2％と、自家用普通乗用車の83.2％を大きく下回っています。 自賠責保険は相手のけがや死亡しか補償せず、上限もあるため、物の損害や高額の賠償には任意保険が必要です。 ファミリーバイク特約や運転者の限定で保険料をおさえ、対人・対物は無制限で入りましょう。