お金を借りるアプリの種類と安全な選び方！審査なし・個人間融資の危なさも

お金を借りるアプリは、申込みから本人確認、借入れ、返済まで、スマホだけで手続きできるサービスです。 カードを持たずに、アプリから自分の口座へ振り込んでもらえるものもあり、急な出費のときに頼りになります。 ただ、ネットには「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう危ない広告も混じっていて、見分け方を知らないとトラブルに巻き込まれます。 この記事では、お金を借りるアプリの種類、安全なアプリの見分け方、審査なしをうたう勧誘の危なさ、借りる前に決めておきたいことをまとめました。

お金を借りるアプリの種類

種類	運営	特徴
消費者金融のアプリ	プロミス、アコム、SMBCモビットなどの貸金業者	審査が早く、アプリから口座への振込みに対応するものが多い
銀行カードローンのアプリ	銀行	金利が低めのことが多いが、審査に時間がかかることがある
スマホ決済・通信会社系のローン	決済サービスや携帯会社のグループ会社	ふだん使っているアプリから申し込める。少額から借りられるものが多い
後払い（BNPL）のアプリ	後払いサービスの会社	お金を借りるのではなく、買い物の代金を後で払う仕組み

どの種類でも、正規の業者なら必ず審査があります。 貸金業法では、貸す前に返済能力を調べることが業者に義務づけられていて、ほかの借入れと合わせて年収の3分の1を超える貸付けも原則として禁止されています。

安全なアプリの見分け方

1. 運営会社の名前と、貸金業の登録番号がアプリや公式サイトに書かれているか
2. その登録番号が、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で見つかるか
3. App StoreやGoogle Playの、運営会社の公式アプリか（似た名前の偽アプリに注意）
4. 実質年率や返済の方法、遅れたときの損害金が、申し込む前に表示されるか

「審査なし」「個人間融資」の勧誘は危ない

金融庁は、SNSや掲示板で「お金を貸します」と持ちかける個人間融資に注意を呼びかけています。 個人であっても、くり返しお金を貸せば貸金業にあたり、登録なしに行えば違法になるおそれがあります。

• 個人を装ったヤミ金に、法律の上限を大きく超える利息を求められる
• 返済が遅れると、顔写真をネットにさらされたり、職場に何度も電話されたりする
• 口座の売り渡しや振り込め詐欺への協力など、「闇バイト」に引き込まれる

「審査なし」「ブラックでもOK」とうたう広告や、SNSのDMで届く融資の誘いには応じないようにしましょう。 金融庁は、給料を買い取ると言って実際はお金を貸す「給与ファクタリング」も、違法なヤミ金として注意を呼びかけています。

借りる前に決めておきたいこと

• いくら必要か（必要な分だけ借り、限度額いっぱいまで借りない）
• 毎月いくらなら無理なく返せるか
• いつまでに返し終えるか（返済シミュレーションで総額を確かめる）
• 無利息期間がある場合、その期間内に返せるか

アプリで手軽に借りられるぶん、借りすぎに気づきにくくなります。 アプリの利用明細で、借入残高と次の返済日を毎月確かめる習慣をつけましょう。 消費者金融の金利の上限や総量規制、信用情報に残る期間は、こちらで詳しく紹介しています。 買い物の代金を後で払いたいだけなら、後払いアプリという選び方もあります。手数料と上限額の比べ方が分かります。

お金を借りるアプリのよくある質問

まとめ：登録業者の公式アプリを選び、必要な分だけ借りる

お金を借りるアプリには、消費者金融、銀行、スマホ決済系などがあり、正規の業者なら必ず審査があります。 運営会社の貸金業の登録を金融庁の検索サービスで確かめ、「審査なし」やSNSの個人間融資には応じないようにしましょう。 借りる前に必要な金額と返済の計画を決め、無理のない範囲で使いましょう。