3社間ファクタリングは、企業や個人事業主が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、即座に資金を調達するための方法です。
特に、3社間ファクタリングの大きな特徴は、銀行にはバレず、取引先にのみ通知が行われる点です。
この仕組みを利用することで、取引先に資金調達を知られることなく、必要な資金を迅速に手に入れることが可能です。
本記事では、3社間ファクタリングの基本から、利用時の注意点までを詳しく解説します。
3社間ファクタリングの基本的な仕組み
3社間ファクタリングは、売掛金の回収業務をファクタリング会社に委託する資金調達方法です。
この方法の特徴は、取引先に通知が行くことですが、銀行にはバレません。
まずはその基本的な仕組みを見ていきましょう。
3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングでは、事業者（売掛金を持つ企業）とファクタリング会社の間で取引が行われます。
売掛金を譲渡する際、取引先（債務者）にも通知が行われ、ファクタリング会社が売掛金の回収を行います。
その後、ファクタリング会社から事業者へ資金が振り込まれる仕組みです。
このプロセスにおいて、取引先が売掛金の回収を担当するため、事業者はすぐに現金を得ることができます。
2社間ファクタリングとの違い
2社間ファクタリングは、事業者とファクタリング会社だけの取引で行われ、取引先には通知されません。
そのため、取引先に資金調達がバレることなく資金を得ることができます。
しかし、3社間ファクタリングでは取引先が関与し、通知が行われる点が大きな違いです。
2社間ファクタリングと比べ、3社間ファクタリングは取引先に影響を与えることがありますが、銀行にバレないというメリットがあります。
3社間ファクタリングの利用者にとってのメリット
3社間ファクタリングは、事業者にとって非常に便利な資金調達手段です。
銀行にバレず、取引先にのみ通知が行くため、資金調達における柔軟性が増します。
ここでは、そのメリットを詳しく解説します。
銀行にバレずに資金調達が可能
3社間ファクタリングの最大のメリットの一つは、銀行に資金調達の事実がバレないことです。
銀行融資とは異なり、3社間ファクタリングは売掛金を譲渡するだけで、銀行の審査を受けずに資金を得ることができます。
銀行の信用調査や審査がなく、返済義務がないため、銀行に対しても新たな負担をかけることなく資金調達が可能です。
取引先に通知がいく理由とその効果
3社間ファクタリングでは、取引先に通知が行われるのは、売掛金の回収がファクタリング会社に移るためです。
この通知により、取引先はファクタリング会社に対して支払いを行うことになりますが、ファクタリング会社が代金回収を担当するため、事業者は自ら回収業務を行う必要がなくなります。
また、取引先に通知することで、売掛金の回収が確実に行われるという安心感もあります。
取引先にバレる理由とそのリスク
取引先に通知が行われることには、一定のリスクも伴います。
通知が取引先にバレることでどのような影響があるのか、具体的に見ていきましょう。
取引先の役割と通知のプロセス
3社間ファクタリングにおいて、取引先はファクタリング会社に対して売掛金の支払いを行う義務を負います。
この通知により、取引先は自社に対する支払い方法が変更されることになります。
そのため、取引先は突然、売掛金の支払い先がファクタリング会社に変わることに驚く場合があり、場合によっては不安を感じることもあります。
取引先にバレることによる影響
取引先に通知が行くことで、信頼関係に影響が出る可能性もあります。
特に、取引先がファクタリングの利用に対してネガティブな意見を持っている場合、取引先との関係が悪化するリスクも考えられます。
また、取引先に通知されたことによって、支払いの遅延や不信感が生まれることもあるため、慎重な対応が求められます。
銀行にはバレない理由とその安心感
3社間ファクタリングを利用する上で、銀行にバレないという点は大きな安心材料です。
その理由と、それが事業者にとってどのような利点をもたらすのかを見ていきます。
銀行の関与しないファクタリングの仕組み
3社間ファクタリングでは、銀行が関与しないため、銀行の審査を受けることはありません。
ファクタリング会社が売掛金の回収を代行し、事業者は銀行からの融資を受ける必要なく資金を調達することができます。
これにより、銀行の審査基準を気にすることなく迅速に資金調達が可能となります。
融資とは異なる点と注意すべきこと
銀行融資は、通常、審査を受ける必要があり、借入金の返済義務が生じます。
一方、ファクタリングは融資とは異なり、売掛金を譲渡することで即座に資金調達が可能です。
そのため、融資とは異なるリスクや条件があるため、ファクタリング会社の契約条件をしっかり理解することが重要です。
3社間ファクタリングの申込手順と必要書類
3社間ファクタリングを利用する際の申込手順や必要書類について詳しく見ていきます。
申込みから実際に資金を得るまでの流れを理解しておきましょう。
申し込みの流れと必要な書類
3社間ファクタリングを申し込む際、まずはファクタリング会社に必要書類を提出します。
必要な書類には、売掛金の明細書や契約書、事業主の身分証明書などがあります。
これらの書類を提出し、ファクタリング会社が審査を行った後、契約が成立します。
契約が完了すると、ファクタリング会社から資金が振り込まれます。
審査をスムーズに通過するためのポイント
審査をスムーズに通過するためには、売掛金の取引内容が正確に記載された契約書や、取引先との信頼関係を証明する書類を準備することが重要です。
また、ファクタリング会社が求める条件を事前に確認し、それに合った書類を準備することで、審査の迅速化を図ることができます。
まとめ
3社間ファクタリングは、銀行にバレずに資金調達を行える点が魅力ですが、取引先に通知が行くため、その影響を考慮する必要があります。
取引先にバレるリスクを最小限に抑えるためには、信頼できるファクタリング会社を選び、契約内容をしっかりと理解することが重要です。
ファクタリングを利用することで、資金繰りの改善を図りつつ、銀行の審査なしで資金調達ができるというメリットを享受できます。