保険見直しのタイミングはいつ？ライフイベント別の見直し方と損をしないための注意点

保険の見直しは、結婚や出産、家の購入など、暮らしが変わったときに行うのが基本です。 必要な保障の大きさは、家族の人数や住まい、子どもの年齢で変わるので、入ったときのままにしておくと、保障が足りなかったり、払いすぎていたりすることがあります。 この記事では、保険を見直したいタイミング、見直す前に知っておきたい公的な保障、乗り換えで損をしないための注意点をまとめました。

保険を見直したいタイミング

タイミング	見直したいこと
就職・独立	医療保険など、自分のための最低限の備え
結婚	受取人の変更、パートナーの生活を守る死亡保障
出産	子どもが独り立ちするまでの生活費と教育費に見合う死亡保障
家の購入	住宅ローンの団体信用生命保険（団信）に入ると、死亡保障を減らせることがある
保険の更新の前	更新すると保険料が上がることが多い。内容と保険料を見比べる
子どもの独立・定年	死亡保障を小さくし、医療や介護、老後の資金への備えに移す

年齢が上がると同じ保障でも保険料が高くなるので、新しく入るなら誕生日の前など、早めに検討するのも一つの考え方です。

見直す前に知っておきたい公的な保障

民間の保険は、公的な保障で足りない分を補うものです。

• 高額療養費制度：1か月の医療費の自己負担が上限を超えると、超えた分が払い戻される（上限は年齢と所得で決まる）
• 傷病手当金：会社員などが病気やけがで仕事を休み、給与が出ないときに、健康保険から支給される
• 遺族年金：家計を支える人が亡くなったとき、条件を満たす家族に支給される

公的な保障でどこまでまかなえるかを確かめてから、足りない分だけを民間の保険で備えると、保険料の払いすぎを防げます。

見直すときの注意点

新しい保険が始まってから、古い保険を解約する

先に古い保険を解約すると、新しい保険の審査に通らなかったときに、保障のない期間ができてしまいます。 新しい保険の保障が始まったことを確かめてから、古い保険を解約しましょう。

健康状態によっては入れないことがある

新しい保険に入るときは、今の健康状態や過去の病気を告知します。 病気をしたあとだと、希望の保険に入れなかったり、保険料が高くなったりすることがあるので、今の保険を続けたほうがよい場合もあります。

乗り換えで失うものを確かめる

• 昔の高い予定利率の保険を解約して、貯蓄の部分で損をする
• 解約返戻金が払った保険料より少なく、元本割れする
• 保険料の安さだけで選び、必要な保障が足りなくなる

申し込んだあとでも8日以内なら撤回できる

保険業法第309条では、保険の申込みの撤回などについて書かれた書面を受け取った日か、申し込んだ日の遅いほうから8日以内なら、書面などで申込みの撤回や契約の解除（クーリング・オフ）ができるとしています。 勧められるまま申し込んで迷ったら、8日以内に撤回できることを覚えておきましょう。 子どもの教育費の備えとして学資保険を考えているなら、元本割れするケースと注意点を確かめておきましょう。 車を持っているなら、自動車保険の保険料が上がる理由と、保険料をおさえる見直し方も参考になります。

保険見直しのよくある質問

まとめ：暮らしが変わったときに、公的な保障とあわせて見直す

保険の見直しは、結婚、出産、家の購入、更新の前、子どもの独立など、暮らしが変わったときに行いましょう。 高額療養費制度や遺族年金などの公的な保障を確かめ、足りない分だけを民間の保険で備えると、保険料の払いすぎを防げます。 乗り換えるときは新しい保険が始まってから古い保険を解約し、迷ったら8日以内のクーリング・オフも使えます。