飲食店の資金調達！ファクタリングに使える売上とクラウドファンディングとの違い

飲食店は、食材の仕入れや家賃、人件費の支払いが毎月先に来る一方で、カード払いやデリバリーの売上は入金まで時間がかかり、手元のお金が足りなくなることがあります。 そんなときの資金調達の方法として、ファクタリングとクラウドファンディングがあります。 ただ、お客さんが店で払う現金の売上は売掛金ではないので、ファクタリングには使えません。 この記事では、飲食店でファクタリングに使える売上と使えない売上、クラウドファンディングとの違い、飲食店向けの公的な融資をまとめました。

飲食店でファクタリングに使える売上

売上の種類	使えるか	ポイント
会社の宴会やケータリング、仕出しの請求書	使える	相手の会社に請求書を出して、後で入金される売上
社員食堂などの運営の委託料	使える	契約にもとづいて毎月入金される売上
クレジットカードやQRコード決済の入金待ちの分	扱う会社による	決済会社の規約で、入金を受ける権利の譲渡を禁止していることがある
デリバリーサービスの入金待ちの分	扱う会社による	サービスの規約を先に確かめる
お客さんが店で払う現金の売上	使えない	その場で受け取っているので、売掛金がない
これから来る予約の売上	使えない	まだ売上が確定していない

店で受け取る現金が中心の店では、ファクタリングに使える売掛金がほとんどないこともあります。

飲食店がファクタリングを使うときの良い点・気をつける点

• 銀行から借りるわけではないので、次に融資を申し込むときの借入残高に数えられない
• 審査では、自社よりも売掛先の信用が重く見られる
• 2社間なら、相手の会社に知られずに使える

• 手数料は1回ごとにかかり、毎月使うとコストがふくらむ
• 使える額は、持っている売掛金の額まで
• 売掛金がないのに「将来の売上」を担保に現金を渡す業者は、ファクタリングを装った貸付けのおそれがある

クラウドファンディングとの違い

比べる点	ファクタリング	クラウドファンディング（購入型）
お金の出どころ	ファクタリング会社	応援してくれる一般の人
現金になるまで	早いことが多い	募集の期間が終わるまで待つ
見返り	手数料を払う	食事券やオリジナル商品などのお返しを送る
向いている使い道	急ぎの仕入れや支払い	新しい店の開業、改装、新メニューなど

クラウドファンディングは、お金を集めるのと同時に、店のファンを増やす宣伝にもなります。 ただし、目標の額に届かないと集まらない方式もあり、お返しの準備や送る手間、送料もかかるので、急ぎの資金には向きません。

飲食店向けの公的な融資

手数料がかかるファクタリングを使う前に、公的な融資も確かめておきましょう。 日本政策金融公庫には、飲食店や喫茶店など、生活衛生にかかわる仕事をする事業者向けの「生活衛生貸付」があります。 地域の生活衛生同業組合の組合員なら、条件のよい「振興事業貸付」を使えることもあります。

• 設備の入れ替えや改装など、長く使うものへの資金：公的な融資
• 新しい店の開業や新メニューの宣伝：クラウドファンディング
• 会社の宴会の入金を待つ間の、急ぎの仕入れ：ファクタリング

ファクタリングと銀行融資の違いや、2026年施行の取適法で変わった支払いのルールは、こちらで紹介しています。 取引先に知られずに使える2社間ファクタリングの仕組みと、知られるケースはこちらで確認できます。

飲食店の資金調達のよくある質問

まとめ：使える売掛金があるかを先に確かめる

飲食店でファクタリングに使えるのは、会社の宴会やケータリングの請求書、委託料などの売掛金で、店で受け取る現金の売上は使えません。 カード決済やデリバリーの入金待ちの分は、決済会社やサービスの規約によります。 設備や改装の資金は日本政策金融公庫の生活衛生貸付、開業や新メニューはクラウドファンディング、急ぎの支払いはファクタリング、と目的で使い分けましょう。